中小企业融资有多难:压力大过金融危机时

发表日期:2011-07-06   评分: 0.00(0 票) - 对此新闻评分 - (432 次阅读)

“很多企业今年能"保平安"就不错了。”面对《第一财经日报》记者,东莞台商协会的一位内部人士感慨。

据悉,东莞台商协会目前有3000多家入会企业,再加上未入会的,东莞的台资企业多达6000余家。在上述人士看来,贷款利率高、融资难是很多中小企业今年常倒的“苦水”,而协会内大部分企业都感觉到不同程度的融资难。

一边是融资陷入困局,一边是人工、原材料等成本攀升,中小企业两头受压,犹如面包中的夹心层。很多受访的人士感慨,今年中小企业的生存状况比2009年金融危机肆虐时更艰难。

融资成本攀升

在当前货币政策紧缩格局下,中小企业融资难已是众所周知的事情了。不过,融资到底有多难?

“现在民间年利率12%都借不到钱。”广东一家农村信用社的高管对本报如是表示。

东莞某担保公司总经理则对本报表示:“银行信贷资金紧张,一般都要在基准利率上上浮30%,还需要排队,并看企业资质和项目好坏。”

而事实上,进入2011年来,央行已连续6次提高存款准备金率,目前银行存款准备金率已上升至历史高点:21.5%。此外,加上日均存贷比监管新规等各种考核压力,银行也正遭遇一场流动性危机。众多商业银行还为此拉开了“揽储”大战,而在传统的信贷业务上,一些银行也出现了些“变通”。

上述广东某农村信用社高管即对本报透露,“今年通过银行做委托贷款的很多,比如当地有钱的老板,将资金通过银行做委托放贷,银行充当中间人角色,收取手续费,又没有什么风险。”

“今年从年初开始,通过银行融资就变得相当困难。”河南郑州一家钢材经销企业副总经理向本报详述了他的“融资难”经历。据悉,去年该公司在一股份制银行贷了1000万元,今年不让续贷了,原因是未在该行做现金流业务。想要贷到款,需执行很多附加条件,比如贷款利率在基准上上浮30%,购买理财产品,办理信用卡,接受银行增加的手续费等。不过,即使这些都做了,还不一定能贷到款。

事实上,近年来已有很多银行把业务重点放到中小企业贷款上。不过,业内人士认为,在企业资质、抵押物等各种条件限制且银行今年信贷规模紧缩的条件下,中小企业融资难的现实无法改变。

南充商业银行市场投资部副总经理陈旭敏6月30日撰文表示:“这不是极端的假设:2012年4月份,如果中国央行不下调法定准备金率,中国的金融机构可能将会无米下锅。逾4000多亿的财政存款增加,近1500亿左右的法定准备金上缴需求,但由于央行公开市场到期资金几乎忽略不计,即使外汇占款高达4000亿,金融机构仍将因货币市场的资金供不应求而入不敷出。当然,不排除外汇占款在6000亿以上,而且这种情况还会在明年5月份继续出现。”

广东省中小企业发展促进会秘书长谢泓此前接受媒体采访时表示:“提准的效果在于社会资金总规模池子再次减小,但是社会总需求并没有减少,企业对于融资的需求非常强烈。目前,广东省很多担保公司的额度都已经用完了,说明小企业融资的需求很大。”

“借道”民间融资

在银行信贷无法满足市场需求下,很多中小企业只能转向民间借贷,虽然融资成本高企,但很多中小企业只能饮鸩止渴。

“我们公司今年需要大量资金,大部分资金靠银行信贷。一些急需的短期资金,则只能通过民间借贷和担保公司来做,一般借款半个月至一个月,月息达3.5分(注:月息1分相当于年利率12%),超过一个半月就无法承受。” 上述河南郑州的副总经理表示。

在采访中,佛山、中山和东莞的企业和金融机构对本报表示:“很多同行今年都找民间借贷,一般月息3分,5分的也有。”“中山的民间借贷年息一般在30%~40%。”“今年东莞民间借贷利率月息已从前几个月的2~4分,上涨到目前的3~6分。这种利率是正常利润无法承受的,只能是急用,或在等待银行贷款发放的过渡期用。”

“工资、人工、原材料等价格都在上涨,当然,销售价格也有一定上涨,但今年企业利润是下滑的。所以,我们公司今年只选择一些国家政策扶持的、优质的中小企业来合作,目前业务量已经饱和。今年担保公司的担保费也由原来的2.5%上涨到了3%,涨幅20%。从担保业务上来看,市场需求量暴涨,但实际发生业务量并未有大幅上涨,但担保公司的利润今年肯定是上涨的。”上述东莞某担保公司总经理表示。

此前有媒体报道,温州市金融办近期对350家企业的抽样调查结果显示,今年一季度末,企业运营资金构成中,自有资金、银行贷款、民间借贷三者的比例为56:28:16,银行贷款占比与上年同期相比下降2个百分点,民间借贷占比则提高了6个百分点。“虽然没有具体数据,我感觉今年东莞企业运营资金构成中,民间借贷的占比上涨幅度比较大。”上述东莞某担保公司总经理表示。

成本上涨挤压生存空间

也许,基于地区差异,并不是所有的中小企业都感觉融资难。比如,原广东某市温州商会的会长就对本报表示,相比起温州,广东中小企业融资情况要好很多。就其了解,在中山和江门,目前除了四大行,很多银行支持企业用联保而无需抵押物的方式进行融资,一般500万元~1000万元的额度可以保证,因此该温州商会的很多会员企业仍可从银行融到资,只不过需支付高一点的利率,往往在基准利率上上浮15%~20%。而据其介绍,目前在温州这种联保方式是贷不了款的。

但可以肯定的是,生存压力骤增却是很多中小企业的共同心声。

在佛山做服装辅料生意的王老板,今年也倍感艰难。用王老板的话说,他所在的公司拥有不乏森马这样的大客户,在同行业中已算是“很滋润”,很多同行今年生意不尽如人意。而他所说的滋润,也就是“每个月成本和利润能持平就不错了”。

对于王老板所在的企业来说,当前最大的压力并不是前述那些企业描述的“融资难”,而是来自“原材料上涨”。

据其介绍,“我们的原材料是棉纱,80%的成本支出都在棉纱上。去年年初棉纱价格约为1.8万~1.9万元/吨,去年六七月份随着棉价上涨,棉纱价格也一路上涨,到去年十一二月份达到顶峰,约4.7万~4.8万元/吨。而我们做出来的衣领,从1.5元/条到2.5元/条,价格只涨了1元,大大挤压了利润。”

一般情况下,原材料上涨最终转嫁给消费者,今年的服装价格就上涨不少。不过,王老板认为,由于服装价格上涨,今年消费者接受能力并不稳定,并因此造成其公司的总体客户订单减少10%~20%。

上述河南郑州的副总经理感慨,今年身边的同行都感觉生存压力非常大。“企业都生存在上下游产业链上,你的资金不紧张,不保证上下游产业链上的合作者资金不紧张,有时产生传导效应。厂家要先拿预付款,下家要储备一定的货品,往往又赊欠资金。资金周转的难度在库存上,但钢材价格是变化的,所以库存也需要很谨慎。今年身边已经有一些同行倒闭了,再这样下去,死掉的会更多。”

五方面原因造就中小企业困局

成本压力与融资压力并行,中小企业命悬一线,生存异常困难。

上述东莞台商协会的内部人士甚至对本报表示,今年很多企业接不到单,利润下滑,能“保平安”就不易,而利润能做到1%~2%就很不错了。

“可以说,中小企业今年融资比2009年还难。2009年的政策是鼓励金融机构给中小企业贷款,信贷规模也放开;今年则是信贷紧缩,银行会倾向于保重点客户。”中山某金融机构的行长对本报表示,他认为今年中小企业生存状况比2009年还差基于5个方面原因:融资难,欧美经济复苏慢导致出口受抑制,通货膨胀导致企业生意难做,劳动力等成本上升,很多中小企业生产的产品附加值低、利润有限。

“拿融资难来说,2009年在金融机构的市场竞争下,很多贷款的利率还可以下浮10%,今年则只有上涨的,且很多银行资金紧张,无贷可放。2009年虽然产生过一段时间的恐慌,但当时原材料价格低,企业利润空间较大。今年仅工人工资与2009年相比就至少上涨了20%。”上述中山某金融机构的行长感慨。(第一财经日报)

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