钢贸商玩“赌”自焚 银行业防“火”上身

发表日期:2012-10-16   评分: 0.00(0 票) - 对此新闻评分 - (319 次阅读)

无需本钱、无需技术,凭一张身份证就可以发大财,这样的生意看起来好像是天上掉馅饼,但恰恰发生在2009年的钢贸业。市场当时流行一个说法,“一张身份证值500万”,就是拿着福建省周宁县身份证就可以去任何一家担保公司借出500万。但从去年11月以来,内地监管部门频发预警通知,各家银行争相抽贷,银行业喊出“防火防盗防钢贸”口号。

据了解,上海大部分银行已形成凡钢贸企业不办理信用卡的“潜规则”,部分银行对钢贸类担保机构已暂停贷款业务。“从今年初到目前融资规模收缩了23%以上,钢贸行业10多年建立的诚信联保系统受到严重冲击。民间资金纷纷抽身退出,资金流动性出现前所未有的困难局面。”上海周宁商会负责人说。

一单生意需三倍资金

做钢贸,说白了就是在做现金流,看你是否压得起钱。要有“三套资金”:“在途”、“工地”和“库存”。由于需提前一到两个月向钢厂支付预付款,钢材运输也要一定时间,一般做一单钢材生意需三倍资金。因此,如何善用银行的钱是关键,这是钢贸行业公开的秘密。

而2009年,钢贸业恰好迎来良机。四万亿投资计划出台后,钢价急剧拉升,钢贸队伍急剧膨胀。银行存兑汇票也大量应用起来,由于贴现利率很低,大家都开始用。比如,只需给200万保证金,银行可开出1000万存兑汇票,汇票可直接用于支付,这就是五倍的杠杆,6个月后到期,中间可贴现,等于变相贷款。银行普遍在做,大大方便了钢贸商融资。

“2005至2009年,无论怎么做都是赚钱的。2009年,螺纹钢从每吨3000元猛涨至5000元,加上进入门槛很低、银行利息低,大量新人涌入。”某钢铁网原分析师宋叶春说,“膨胀速度太快了。原来一家周宁钢贸企业是一位老板带几个员工,不久就发现,员工都出去当老板了。那两年,大家发现当老板很容易挣钱。新一批钢贸商多是钢贸公司业务员出来单干的。”

成立担保公司骗银行

不管在上海,还是在国内其他地方,每个钢材市场都会配套成立一家担保公司,以钢材市场的土地固定资产等为抵押向银行申请配比额度,再由担保公司出面为商场里的商户进行担保。如果你是周宁人,一穷二白,又不想去跟亲友借贷,一样可以做老板。你只要按如下步骤来做就能当上钢贸老板。知情人士介绍,就是找个某亲朋好友所在的钢材市场的大户作为介绍人。银行审查人员拿到资料后,认为记录一致,匹配银行要求,约半个月时间钱就下来了。尽管银行客户经理知晓其中奥秘,但坏帐风险都由担保公司承担,且担保公司在银行一般都有保证金。然而,担保公司给银行的保证金,又多是钢贸企业从别处借来,等款下来后再还。这样,大量资金都是套自银行的。

宋叶春介绍:“这里,担保公司帮你骗银行,包装几家皮包公司,有一两家有真实力就行,贷到之后把贷款分给几家,担保公司自己提成20%。”而担保公司多是周宁钢贸商所开,实际等于是自己给自己担保。

贷款做地产抵押再贷

值得注意的是,大量从银行套出来的贷款并没有用于钢贸,与浙江民间资本一样,大钢贸商会去做房地产,购置地产后再以地产为抵押继续向银行贷款。有的钢贸商则将借来的款项用于放高利贷。由于钱来得太容易,许多新进入的中小钢贸商拿到钱后拚命买豪宅、豪车,吃喝玩乐。他们没有意识到,风险爆发已经迫在眉睫了。

行情好时,利用资金杠杆,钢贸生意是暴利。但如果钢价暴跌,亏损也更加惨重。“行业的真正分水岭还是2011年9月,钢价暴跌,危机导火索点燃。”宋叶春说。去年以来,钢材不涨价,贸易不赚钱,而存兑汇票的资金成本反上来了。一方面是保证金提高,另一方面是贴现利率提高。

一位钢贸界人士表示:“去年10月,上海的银行大额承兑汇票月贴现率超过9%,而2009年只有1.5%,一张100万元的汇票,到期日是2011年7月20日,持票人于4月21日向银行申请贴现,贴现利息就是27万元,也就是说,100万元汇票,如想提前三个月拿到现金,要付贴现利息27万。

上海周宁商会负责人介绍,2011年,上海钢贸企业向各类银行融资贷款总额达1510亿元,钢贸担保公司在保余额289亿元,钢贸企业年负担将近250亿利息和费用。银行通过以贷转存、存贷挂钩、浮利分费、承兑汇票、配比购买银行产品等手段,加上担保费用,使钢贸商的贷款成本高达15%-25%。而去年钢贸行业利润率只有1.3%。

“同时,其他投入成本也很高。周宁人在全国各地到处铺摊子使成本高企。大量新人进入,行业鱼龙混杂,他们拚命花钱消费,觉得有联保机制在,别人会帮我还钱。贸易不挣钱却还拚命花钱,哪能不出事?”宋叶春指出。

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